خريطة رسوم التحويل بين البنوك المحلية في مصر 2025

تُفرض رسوم التحويل بين البنوك المحلية في مصر كجزء من الإجراءات المصرفية لتغطية تكاليف الخدمات المقدمة. تختلف هذه الرسوم بإختلاف نوع التحويل، سواء كان يتم من خلال الفروع أو عبر القنوات الإلكترونية، بالعملة المحلية أو بالدولار أو بعملات أخرى. كما أن طبيعة الحساب المرسل والمستلم، ووجوده في نفس البنك أو في بنك آخر يمكن أن تؤثر على قيمة الرسوم المطبقة.

تسعى البنوك المصرية وفي مقدمتها البنك الأهلي المصري وبنك مصر إلى توفير بدائل متعددة لتحويل الأموال، منها التطبيقات البنكية وخدمات الإنترنت البنكي، مما يتيح للعملاء إجراء التحويلات بسهولة. في بعض الأحيان، تكون الرسوم أقل عند استخدام القنوات الرقمية مقارنة بالتحويلات التقليدية من داخل الفروع. هذا يشجع العملاء على الاعتماد بشكل أكبر على الخدمات الرقمية لتقليل التكاليف.

يخضع تحديد رسوم التحويل لسياسات كل بنك واللوائح التي يضعها البنك المركزي المصري. كما قد تختلف الرسوم باختلاف نوع الحساب، سواء كان حسابًا شخصيًا أو تجاريًا. في بعض الحالات، تطلق البنوك عروضًا بإلغاء الرسوم أو تخفيضها لفترات مؤقتة لتعزيز استخدام خدماتها.

ما المقصود برسوم التحويل بين البنوك؟

رسوم التحويل بين البنوك المحلية هي مبالغ مالية تفرضها البنوك مقابل تقديم خدمة نقل الأموال من حساب في بنك معين إلى حساب في بنك آخر داخل نفس الدولة. تُستخدم هذه الرسوم لتغطية التكاليف الإدارية والتقنية المرتبطة بعملية التحويل، مثل استخدام أنظمة التحويل مثل ACH أو RTGS أو السويفت المحلي، التحقق من البيانات وضمان وصول المبلغ بشكل آمن وتشغيل وصيانة البنية التحتية الرقمية والمصرفية.

تشمل رسوم التحويل المحلية عادة نسبة مئوية من مبلغ التحويل أو رسوم ثابتة وغالبًا يكون لها حد أدنى وحد أقصى. أحيانًا تضاف رسوم مقاصة أو رسوم سويفت حسب طريقة التحويل، تُحسب هذه الرسوم فور تنفيذ التحويل، سواء تم عبر الفرع أو عبر الخدمات الرقمية (أونلاين/موبايل).

دليل رسوم التحويل بين البنوك المحلية في مصر

تتراوح تكلفة التحويل في البنوك داخل مصر بين 1 في الألف إلى 3 في الألف. تختلف رسوم التحويل بين الحسابات داخل نفس البنك عن تلك المفروضة عند التحويل إلى بنك آخر. فعادةً ما تكون التحويلات الداخلية أقل تكلفة أو قد تكون مجانية في بعض البنوك، نظرًا لعدم الحاجة إلى وسطاء أو أنظمة خارجية. أما التحويلات إلى حسابات في بنوك أخرى، فتتطلب معالجة عبر شبكة التحويلات المحلية، مما قد يترتب عليه رسوم إضافية. ويُفضل العملاء غالبًا التحويل الداخلي لتفادي التكاليف المرتفعة المرتبطة بالتحويلات الخارجية. إليك تفاصيل تكلفة تحويل مبلغ مالي من حساب بنكي إلى حساب بنكي آخر في مصر:

1. رسوم التحويل بين حسابات في نفس البنك

بالنسبة للتحويلات الداخلية (أي من حساب إلى حساب آخر داخل نفس البنك)، فغالبًا ما تكون هذه التحويلات مجانيةً تمامًا عبر التطبيقات الإلكترونية لتشجيع العملاء على استخدام القنوات الرقمية أو تُفرض عليها رسوم رمزية مقارنة بالتحويلات إلى بنوك أخرى. فيما يلي الرسوم المقررة من كل بنك على التحويلات الداخلية:

1. البنك الأهلي المصري: رسم 0.05% من قيمة المبلغ، بحد أدنى 5 جنيهات وحد أقصى 75 جنيهًا، + 3 جنيهات لكل معاملة.
2. بنك مصر: رسوم 0.05%، بحد أدنى 3 جنيهات وحد أقصى 50 جنيهًا.
3. بنك القاهرة: رسوم 0.05%، بحد أدنى 4 جنيهات وحد أقصى 60 جنيهًا.
4. بنك الاسكندرية: رسوم ثابتة عادةً قدرها 5 جنيهات للتحويل الداخلي، وقد تكون مجانية في بعض أنواع الحسابات.

2. رسوم تحويل مبلغ من حساب إلى حساب في بنك آخر

تُفرض رسوم عند تحويل مبلغ من حساب في بنك إلى حساب في بنك آخر، وتُعد هذه الرسوم جزءًا من تكلفة استخدام خدمات المقاصة والتحويل بين البنوك. تختلف الرسوم حسب سياسة كل بنك وطريقة التحويل، سواء تم من خلال الفرع أو عبر الوسائل الإلكترونية. وتهدف هذه الرسوم إلى تغطية التكاليف التشغيلية المرتبطة بتنفيذ التحويلات بين المؤسسات المصرفية المختلفة. الجدول التالي يوضح الرسوم المقررة على التحويل بين حسابات في بنوك مختلفة:

كيفية تحويل مبلغ من حساب بنكي لحساب بنكي آخر

في ظل تطور الخدمات المصرفية وتوسع التعاملات اليومية، أصبح تحويل الأموال بين البنوك المختلفة عملية أساسية سواء للأفراد أو الشركات. وتوفر البنوك المصرية عدة طرق مرنة وآمنة لإجراء هذه التحويلات بسهولة، سواء من خلال الفروع أو الخدمات الرقمية. إليك الطرق الشائعة لتحويل الأموال من حساب إلى حساب آخر:

1. التحويل من خلال الفرع يدويًا:
   • التوجه إلى أقرب فرع من بنكك.
   • طلب نموذج تحويل إلى بنك آخر.
   • ملأ بيانات المستفيد (الاسم الكامل، رقم الحساب، اسم البنك، الفرع).
   • تحديد المبلغ وتوقّع على الطلب.
   • يتم تنفيذ التحويل من خلال نظام التحويل بين البنوك (ACH أو SWIFT المحلي).
   • يتم تسليمك إيصالًا بالعملية.
2. عبر الإنترنت البنكي أو تطبيق البنك:
   • تسجيل الدخول إلى التطبيق.
   • اختيار “تحويل إلى بنك آخر”.
   • إدخال بيانات الحساب المستفيد (رقم الحساب أو رقم IBAN، واسم البنك).
   • تحديد المبلغ وكتابة ملاحظة إن وجدت.
   • التأكيد باستخدام OTP.
   • تصلك رسالة عند تنفيذ التحويل.
3. باستخدام تطبيق InstaPay:
   • ربط حسابك البنكي بالتطبيق.
   • إدخال رقم الهاتف أو الـ IBAN الخاص بالمستفيد.
   • تحديد المبلغ والتحويل فورًا.

من المقالات التي قد يهمك الاطلاع عليها:

• رسوم التحويل الدولي من بنك مصر؛ دليل شامل حد التحويل اليومى.
• ارقام وعناوين فروع شركة ريا ria لتحويل الأموال في مصر؛ دليل شامل.
• بالرسوم و الشروط الحد الأقصى لتحويل الأموال خارج مصر.
• افضل طرق تحويل الاموال خارج مصر 15 طريقة لتحويل الفلوس للخارج.
• كيفية تحويل فلوس عن طريق فوري للفيزا من الموبايل: خطوات بسيطة.
• دليل رسوم وطرق تحويل الأموال عبر ويسترن يونيون: كيفية الاستخدام والتكلفة.
• ما الفرق بين Swift و ACH؟ [مقارنة الفروق والمميزات].
• رقم سويفت كود البنك الاهلي المصرى الرئيسي وجميع الفروع Swift Code.
• قائمة ارقام سويفت كود بنك cib و رمز Swift Code الفرع الرئيسي.
• جميع رموز سويفت كود فروع بنك مصر ورقم الايبان: رقم swift code بنك مصر الرئيسي.

معلومات هامة حول رسوم تحويل الأموال بين البنوك

• يخصم البنك عند التحويل عادة نسبة بين 0.1% و0.3%، بحد أدنى وأقصى يختلف حسب البنك وطريقة التحويل.
• التحويل بين البنوك ليس مجانيًا، غالبًا يفرض رسوم، باستثناء بعض التحويلات الرقمية.
• يمكنك تحويل مبلغ من بنك إلى بنك آخر بسهولة من حسابك في بنك إلى حساب آخر في بنك مختلف داخل مصر.
• لا تُفرض ضريبة مباشرة على التحويلات البنكية، لكن الرسوم المصرفية قد تشمل ضريبة القيمة المضافة.
• التحويل الداخلي بين البنوك هو تحويل مبلغ من حساب في بنك إلى حساب في بنك آخر داخل نفس الدولة.
• كل بنك يحدد حد أقصى للتحويل يومي أو شهري، ويختلف حسب نوع الحساب وطريقة التحويل.
• يستغرق التحويل من بنك إلى بنك في مصر لحظات إذا كان فوري، وإذا تقليدي من يوم إلى 48 ساعة.
• يمكنك تحويل مبلغ كبير من بنك لبنك من خلال الفرع أو الإنترنت البنكي مع الالتزام بالحدود القصوى المسموحة، أو تقديم طلب خاص للبنك.
• يختلف الحد الأعلى للتحويل بين البنوك حسب البنك وطريقة التحويل؛ إنستا باي مثلاً يسمح بـ 60 ألف جنيه يوميًا و200 ألف شهريًا.
• أبرز مخاطر التحويل البنكي هي إدخال بيانات خاطئة، تأخير في التنفيذ، أو التحويل لحساب غير مقصود؛ لذا يُفضل التحقق جيدًا قبل الإرسال.

#المصدر: https://invest.egyprojects.info/egypt-local-banks-transfer-fees.